Quy luật phi lý trí – Câu chuyện Thành Athena (Phần 4)

Bất cứ khi nào có điều gì sai trái trong cuộc sống, chúng ta đều tự nhiên tìm kiếm một lời giải thích. Việc không tìm ra lý do tại sao kế hoạch của chúng ta trở nên tồi tệ, hoặc tại sao chúng ta phải đối mặt với sự kháng cự đột ngột đối với ý tưởng của mình, sẽ gây lo lắng sâu sắc cho chúng ta và làm tăng nỗi đau của chúng ta. Nhưng khi tìm kiếm nguyên nhân, tâm trí của chúng ta có xu hướng xoay quanh cùng một kiểu giải thích: ai đó hoặc một nhóm người nào đó phá hoại tôi, có lẽ vì không thích; các lực lượng đối kháng lớn ngoài kia, chẳng hạn như chính phủ hoặc các quy ước xã hội, đã cản trở tôi; Tôi đã nhận được lời khuyên tồi tệ, hoặc thông tin được giữ kín không cho tôi biết. Cuối cùng – nếu điều tồi tệ hơn đến với điều tồi tệ nhất – đó là tất cả những xui xẻo và hoàn cảnh không may mắn.

Những lời giải thích này thường nhấn mạnh sự bất lực của chúng ta. “Tôi có thể làm gì khác hơn? Làm sao tôi có thể lường trước được những hành động xấu xa của X đối với tôi?” Chúng cũng hơi mơ hồ. Chúng ta thường không thể chỉ ra những hành động độc ác cụ thể của người khác. Chúng ta chỉ có thể nghi ngờ hoặc tưởng tượng. Những lời giải thích này có xu hướng làm gia tăng thêm cảm xúc của chúng ta — tức giận, thất vọng, trầm cảm – mà sau đó chúng ta có thể đắm chìm vào và cảm thấy tồi tệ cho chính mình. Đáng kể nhất, phản ứng đầu tiên của chúng ta là nhìn ra bên ngoài để tìm nguyên nhân. Phải, chúng ta có thể chịu trách nhiệm cho một số điều đã xảy ra, nhưng phần lớn, những người khác và các thế lực đối kháng đã cản trở chúng ta. Phản ứng này đã ngấm sâu vào của con người. Trong thời cổ đại, có thể là do các vị thần hoặc linh hồn ma quỷ gây ra. Chúng ta của hiện tại gọi những điều này bằng những cái tên khác.

Tuy nhiên, sự thật lại rất khác với điều này. Chắc chắn có những cá nhân và các lực lượng lớn hơn ngoài kia liên tục có ảnh hưởng đến chúng ta, và có nhiều điều chúng ta không thể kiểm soát trên thế giới này. Nhưng nói chung điều khiến chúng ta đi chệch hướng ngay từ đầu, điều dẫn đến những quyết định tồi tệ và tính toán sai lầm, là sự phi lý sâu xa của chúng ta, mức độ mà tâm trí của chúng ta bị chi phối bởi cảm xúc. Chúng ta không thể thấy điều này. Đó là điểm mù của chúng ta, và như thể hiện một điểm mù, chúng ta hãy nhìn vào vụ sụp đổ năm 2008, có thể coi như một bản tóm tắt về tất cả các loại phi lý của con người.

Sau vụ sụp đổ, tiếp theo là những lời giải thích phổ biến nhất trên các phương tiện truyền thông về những gì đã xảy ra: mất cân bằng thương mại và các yếu tố khác dẫn đến tín dụng giá rẻ (lãi suất thấp) vào đầu những năm 2000, dẫn đến đòn bẩy dư thừa; không thể đặt giá trị chính xác lên các công cụ phái sinh rất phức tạp đang được giao dịch, vì vậy không ai thực sự có thể đánh giá lãi và lỗ; sự tồn tại của một nhóm người xảo quyệt và tham nhũng, những người có động cơ thao túng hệ thống để thu lợi nhuận nhanh chóng; những người cho vay tham lam đã đẩy các khoản thế chấp dưới chuẩn vào các chủ sở hữu; có quá nhiều quy định của chính phủ; không có đủ sự giám sát của chính phủ; các mô hình máy tính và hệ thống giao dịch chạy điên cuồng.

Những lời giải thích này cho thấy một sự phủ nhận đáng chú ý về một thực tế cơ bản. Dẫn đến sự sụp đổ của năm 2008, hàng triệu người đã đưa ra quyết định hàng ngày về việc có nên đầu tư hay không đầu tư. Tại mỗi thời điểm của các giao dịch này, người mua và người bán đã có thể rút lui khỏi các hình thức đầu tư rủi ro nhất nhưng họ đã quyết định không. Có rất nhiều người ngoài kia cảnh báo về tình trạng bong bóng. Chỉ vài năm trước, sự sụp đổ của quỹ phòng hộ khổng lồ Long-Term Capital Management cho thấy chính xác một vụ sụp đổ lớn hơn có thể và sẽ xảy ra như thế nào. Nếu mọi người có ký ức dài hơn, họ có thể nghĩ lại về bong bóng năm 1987; nếu họ đọc lịch sử, bong bóng thị trường chứng khoán và sự sụp đổ năm 1929. Hầu như bất kỳ chủ sở hữu tiềm năng nào cũng có thể hiểu được những rủi ro của các khoản thế chấp không có tiền và các điều khoản cho vay với lãi suất tăng nhanh.

Điều mà tất cả các phân tích bỏ qua là sự phi lý cơ bản đã đẩy hàng triệu người mua và người bán này lên và xuống. Họ bị thu hút bởi sự hấp dẫn của tiền dễ dàng. Điều này cũng tác động ngay cả các nhà đầu tư có học thức nhất cũng bị cảm xúc lôi kéo. Các nghiên cứu và chuyên gia đã được thu hút để củng cố những ý tưởng có sẵn mà mọi người đã tin tưởng – chẳng hạn như câu tục ngữ “lần này thì khác” và “giá nhà đất không bao giờ giảm”. Một làn sóng lạc quan không kiềm chế quét qua hàng loạt người dân. Sau đó là sự hoảng loạn và sụp đổ và cuộc đối đầu tệ hại với thực tế. Thay vì đi đến điều khoản với sự suy đoán đã có lấn át tất cả, làm cho những người thông minh trông giống như những kẻ ngốc, những ngón tay bị chĩa vào các thế lực bên ngoài, bất cứ điều gì để làm chệch hướng nguồn gốc thực sự của sự điên rồ. Đây không phải là điều đặc biệt đối với vụ sụp đổ năm 2008. Các loại giải thích tương tự đã được đưa ra sau các vụ sụp đổ năm 1987 và 1929, cơn sốt đường sắt trong những năm 1840 ở Anh và bong bóng Biển Nam của những năm 1720, cũng ở Anh. Người dân nói về cải cách hệ thống; luật được thông qua để hạn chế đầu cơ. Và không có gì trong số này có tác dụng.

Bong bóng xảy ra do sức kéo cảm xúc mãnh liệt mà chúng có đối với con người, điều này lấn át mọi sức mạnh lý trí mà tâm trí cá nhân có thể sở hữu. Chúng kích thích xu hướng tự nhiên của chúng ta đối với lòng tham, tiền bạc dễ dàng và kết quả nhanh chóng. Thật khó để thấy người khác kiếm tiền và mình không tham gia. Không có lực lượng quản chế nào trên hành tinh có thể kiểm soát bản chất con người. Và bởi vì chúng ta không đối mặt với nguồn gốc thực sự của vấn đề, bong bóng và sự cố tiếp tục lặp đi lặp lại, và sẽ tiếp tục lặp đi lặp lại chừng nào còn những kẻ ngu ngốc và những người không đọc lịch sử. Sự tái diễn của điều này phản ánh sự tái diễn trong cuộc sống của chúng ta về những vấn đề và sai lầm tương tự, hình thành các khuôn mẫu tiêu cực. Thật khó để rút kinh nghiệm khi chúng ta không nhìn vào bên trong, nhìn vào những nguyên nhân thực sự.