Nếu Bạn Không Cần Phải Đưa Ra Một “Quyết Định Quan Trọng” — Đừng Làm (Phần 1)

Đây là một trong những Quy luật mà nếu bạn vi phạm, có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng. Quy luật này không chỉ áp dụng trong kinh doanh; mà còn áp dụng cho cuộc sống hàng ngày. Nó liên quan chặt chẽ đến Quy luật #11: “Đừng để vấn đề của người khác trở thành vấn đề của bạn!”

Quy luật này có thể ập đến nhanh chóng khi bạn thường xuyên được yêu cầu đưa ra những quyết định thay đổi cuộc đời mà không xem xét hậu quả của chúng. Việc nhận biết khi nào cần áp dụng Quy luật này là rất quan trọng. Hãy đánh giá xem liệu bạn có cần phải đưa ra quyết định hay không. Tuy nhiên, bất kỳ tình huống nào bạn đang đối mặt có thể chẳng liên quan gì đến bạn cả. Nó có thể phức tạp và rối rắm. Vì vậy, một lần nữa, đừng luôn nghĩ rằng bạn cần phải là người quyết định.

Tương tự như Quy luật trước, đây là một cách mà quy luật này có thể xuất hiện:

Bạn phải thực hiện khoản đầu tư này ngay hôm nay, nếu không nó sẽ biến mất mãi mãi! (Quy tắc 3 ngày): Khi bạn nghe một trong những “thỏa thuận” này — hãy cảnh giác! Nó thường nghe giống như thế này: “Nếu bạn không tận dụng thỏa thuận này ngay hôm nay, hoặc chậm nhất là ngày mai, bạn sẽ bỏ lỡ!”

Cách bạn xử lý tình huống này là áp dụng quy tắc 3 ngày. Quy tắc đó không có nghĩa là bạn ngồi yên và suy nghĩ về nó trong ba ngày. Thay vào đó, bạn thực hiện thẩm định kỹ lưỡng, hay còn gọi là “kiểm tra trái cây.”

Bạn có thể hái được trái cây tốt từ một cái cây bệnh tật không? Không. Bạn có thể hái được trái cây bệnh tật từ một cái cây khỏe mạnh không? Một lần nữa, câu trả lời là không. Bằng cách luôn kiểm tra trái cây, bạn sẽ hiểu được cốt lõi của cái cây. Bạn sẽ luôn biết được con người hoặc khoản đầu tư thông qua trái cây! Đừng bị lừa bởi những gì họ nói. Thay vào đó, hãy tìm hiểu thông qua những gì họ làm.

Để bắt đầu, bạn muốn kiểm tra người mà bạn đang nói chuyện. Áp dụng quy tắc này có nghĩa là tôi sẽ không nói chuyện với người này trong ba ngày tới. Người này có thể là một người bạn thân hoặc thành viên gia đình thực sự tin tưởng vào những gì họ đang nói, nhưng điều đó không có nghĩa là nó là một thỏa thuận tốt cho bạn.

Tôi đã được tiếp cận rằng, “Wayne, nếu bạn đầu tư 50.000 đô la hôm nay, trong 90 ngày bạn sẽ nhận được lợi nhuận 150.000 đô la — nhưng bạn phải đầu tư ngay hôm nay.”

Sự thật đơn giản và rõ ràng là mọi người bị thiệt hại trong những thỏa thuận như thế này vì lòng tham. Kết hợp lòng tham với sự thiếu hiểu biết và bạn sẽ bắt đầu tạo nên một cơn bão hoàn hảo, cuối cùng trở thành người chịu thiệt trong thỏa thuận.

Cụ thể, có hai lĩnh vực đầu tư khiến mọi người gặp rắc rối ngoài đầu tư nước ngoài: bất động sản và vàng. Bằng cách tìm hiểu một chút bối cảnh, chúng ta có thể hiểu rõ hơn cách nó áp dụng vào Quy luật này.

Hãy bắt đầu với vàng để thảo luận. “Giá vàng đang tăng vọt ngay bây giờ — giống như bất động sản đã làm vài năm trước.” “Giá vàng đang giảm mạnh ngay bây giờ — giống như bất động sản đã làm vài năm trước.” Bạn có nhận thấy sự tương đồng không?

Mọi người sẽ ngồi yên và giữ chặt số tiền họ có và trong lúc đó theo dõi giá trị đầu tư tăng giảm từng chút một hoặc đôi khi nhảy vọt từ ngày này sang ngày khác. Khi nào bạn quyết định đầu tư? Ai nắm giữ bí mật? “Tôi nên đầu tư bao nhiêu?”

Bây giờ, bạn nên đầu tư khi giá cao hay thấp? Có phải giá thấp là câu trả lời đúng? Thường là vậy, nhưng không phải luôn luôn. Nó phụ thuộc vào cách bạn đầu tư. Nếu giá thấp là câu trả lời, tại sao mọi người lại đầu tư khi giá cao? Họ đầu tư vì mọi thứ cuối cùng trông có vẻ ổn định hơn, và quan trọng hơn, họ “cảm thấy” thoải mái vì mọi thứ đang trở lại mức giá trước đây (đó gọi là lạm phát) và niềm tin vào nền kinh tế đang tăng lên. Chúng ta cảm thấy tốt hơn khi sự phục hồi đang trên đà. Vấn đề với việc chờ đợi cho đến khi mọi thứ ổn định và bạn cảm thấy tốt là nó thường tương quan với giá cao hơn.

Điều gì luôn xảy ra khi mọi thứ tăng giá vượt quá mức nhận biết? ‘Bong bóng vỡ.’ Trong hệ thống doanh nghiệp tự do, nó được gọi là điều chỉnh. Cuối cùng, tất cả các thị trường đều điều chỉnh. Luôn luôn như vậy.

Điều đó có nghĩa là giá vàng sẽ giảm mạnh? Không nhất thiết. Có hai điều cần xem xét khiến giá vàng tăng.

Đầu tiên, có lạm phát. Khi giá cả tăng chậm khoảng 3%-4% mỗi năm, giá vàng tăng theo với tốc độ nhanh hơn.

Yếu tố thứ hai khiến giá vàng tăng nhanh đơn giản là sự không chắc chắn. Chúng ta muốn nói gì về sự không chắc chắn?

Khi có suy thoái, nó ảnh hưởng trực tiếp đến việc làm. Hiện tại, tỷ lệ thất nghiệp ở Nevada được liệt kê ở mức khoảng 11%, nhưng như đã lưu ý trước đó, nếu bạn tính đến những người đã ngừng tìm việc, tỷ lệ thực tế có thể lên tới 18% đến 22%.

Một sự không chắc chắn khác là do tỷ lệ tịch thu nhà cao đối với các căn nhà đơn lẻ. Điều gây ra vấn đề này là sự bão hòa của thị trường với các khoản vay dưới chuẩn. Cần gì để đủ điều kiện cho một khoản vay dưới chuẩn? Về cơ bản, bạn chỉ cần làm mờ một tấm gương. Nói cách khác, nếu bạn có thể thở, bạn sẽ đủ điều kiện. Một điểm tín dụng tốt được xem xét, nhưng không quan trọng. Kết hợp điều này với khoản thanh toán trước 5% và bất kỳ ai cũng có thể đủ điều kiện cho khoản vay. Bạn cũng không cần phải chứng minh thu nhập hoặc tài sản. Họ gọi đây là khoản vay “Không cần giấy tờ”.

Tất cả những gì bạn cần làm với một khoản vay “Không cần giấy tờ” là chỉ cần nói rằng bạn kiếm được $15,000 một tháng trong khi điền đơn đăng ký. Không có quy trình xác minh nào nên một người có thể dễ dàng mua một ngôi nhà mà thực tế là đắt hơn nhiều so với khả năng chi trả của họ.

Nhưng, làm thế nào một người có thể đủ điều kiện cho một khoản vay mà không cần giấy tờ hoặc bằng chứng về thu nhập? Làm thế nào bạn có thể thực hiện các khoản thanh toán cho một trong những khoản vay này? Các khoản thanh toán có phải là khá lớn không? Không phải theo cách nó được cấu trúc.

Nó được gọi là ARM (Khoản vay thế chấp lãi suất điều chỉnh). Những khoản vay này bắt đầu với lãi suất APR 1-1/4%, và với mức lãi suất này, hầu như ai cũng có thể đủ điều kiện. Những người thuê nhà trước đây không thể đáp ứng các yêu cầu đủ điều kiện đột nhiên mua những ngôi nhà trị giá $200K đến $300K.

Ban đầu, điều này trông có vẻ tốt vì nó giúp mọi người thực hiện giấc mơ Mỹ về việc sở hữu ngôi nhà của riêng mình. Nhưng hai năm sau, một thực tế đáng lo ngại bắt đầu xuất hiện khi lãi suất và các khoản thanh toán đi kèm bắt đầu điều chỉnh tăng lên.

Và trong bốn năm, khoản thanh toán tăng gấp ba hoặc gấp bốn lần so với khoản thanh toán ban đầu. Chủ nhà không thể đủ khả năng thanh toán nữa nên cách duy nhất để thoát ra là bán nhà, tạo ra một khoản vay dưới chuẩn khác, và lạm phát tiếp tục. Chu kỳ tiếp tục! Đưa ra “quyết định quan trọng” khi đang trong trạng thái xúc động sẽ luôn khiến bạn gặp rắc rối.

Chính phủ đã bảo đảm các khoản vay này thông qua Freddie Mac và Fannie Mae. Cặp đôi đó là một trong những thủ phạm thực sự gây ra sự sụp đổ của thị trường bất động sản.

Vì vậy giá cả tăng vọt và mọi người mua bán và hét lên, “Nếu bạn không tham gia ngay bây giờ, bạn sẽ bỏ lỡ!”

Đó là một cơn sốt mua bán điên cuồng; những người mua tiềm năng tham gia vào các cuộc chiến đấu giá, đưa ra giá cao hơn nhiều so với giá yêu cầu, nhiều lần chỉ vài phút sau khi một ngôi nhà được niêm yết. Bạn bị cuốn vào một thứ như thế này và bạn sẽ phải trả giá, và cuối cùng bạn sẽ thua, và thua lớn.

Quay lại hai điểm của chúng ta khiến giá vàng tăng: đầu tiên là lạm phát trong nền kinh tế và tiếp theo là những bất ổn, như suy thoái, thất nghiệp, tịch thu nhà, luật thuế, v.v…

Bây giờ, khi mọi thứ bắt đầu ổn định, điều gì sẽ xảy ra với giá vàng? Nó chắc chắn phải làm gì? Nó phải điều chỉnh. Và khi nó điều chỉnh, nó thường đi xuống.

Nếu bạn định đầu tư vào vàng, thị trường chứng khoán, trái phiếu hoặc bất động sản, bạn nên biết mình đang làm gì. Những người có kiến thức đang kiếm được một khoản tiền đáng kinh ngạc. Nhưng rủi ro của bạn trong một “lĩnh vực không quen biết” là gì?

Vì vậy, nếu ai đó đến gặp bạn và muốn bạn hành động nhanh chóng về một điều gì đó, hãy cúp máy. Đừng gọi lại hoặc nói chuyện với họ trong ba ngày.

Họ có gọi lại trong ba ngày đó không? Có thể, và họ vẫn đang thúc giục bạn tham gia. Nhưng tôi có phải làm bất cứ điều gì như vậy không? Tất nhiên là không vì, Quy luật #5: “Người ít quan tâm nhất ‘Luôn’ thắng.”

Tôi không quan tâm nếu tôi bỏ lỡ thỏa thuận. “Nhưng bạn sẽ bỏ lỡ cơ hội kiếm được tất cả số tiền này!”

Khi ai đó thúc ép bạn, chỉ cần chờ đợi và sự thật sẽ tự lộ diện; nó luôn như vậy. Hãy nhớ Quy luật trước, rằng khi bạn trở nên tức giận hoặc xúc động về điều gì đó, bạn sẽ luôn đưa ra quyết định sai lầm. Việc chờ đợi và cân nhắc trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào là điều bình thường.

Bạn phải đưa ra quyết định này NGAY BÂY GIỜ vì đây là đề nghị cuối cùng của chúng tôi (tham khảo Quy luật #9 và Quy luật #12)

Đừng quan tâm và đừng xúc động. Bạn không cần phải quyết định ngay bây giờ. Liệu sẽ có lúc bạn phải đưa ra các quyết định quan trọng “nhanh chóng” không? Chắc chắn. Tuy nhiên, những lúc đó rất hiếm. Tốt hơn là mất một số tiền trong tương lai hơn là tất cả số tiền bạn có.

Nếu tôi tham lam, tôi có nhảy vào không? Có thể. Tôi đã làm điều đó trước đây chưa? Ồ vâng, tôi thừa nhận. Còn bạn thì sao? Tất cả chúng ta đều đã từng bị cuốn vào những chuyện này. Đó là lý do tại sao những Quy luật này không phải là lý thuyết vì chúng đã được kiểm nghiệm và chứng minh nhiều lần.

Bây giờ hãy đi vào một vài ví dụ về những gì tôi muốn nói về các quyết định quan trọng.

Bạn phải tuyên bố phá sản.

Mặc dù tôi đã làm việc trong lĩnh vực dịch vụ tài chính gần 30 năm, tôi vẫn thường xuyên được hỏi về chủ đề này. Khách hàng muốn tái cấu trúc mọi thứ để tiến hành phá sản theo Chương 7, và muốn biết cách thiết lập mọi thứ cho việc này.

Trước khi bạn hành động, hãy xem xét một vài điều. Chúng ta phải làm một số điều khác biệt so với những gì bạn đang cân nhắc vì các quy tắc “Chuyển nhượng Tài sản” sẽ có hiệu lực. Công việc của tôi là bảo vệ khách hàng và đảm bảo họ tuân thủ, để họ không phải đối mặt với bất kỳ vấn đề nào từ IRS, hoặc bất kỳ hành vi không đúng đắn nào tại tòa án có thể khiến họ phải ngồi tù.

Rất nhiều người rơi vào tình trạng khó khăn tài chính, và một trong những điều đầu tiên họ nghĩ đến là tuyên bố phá sản. Họ xem nó như một liều thuốc chữa bách bệnh để giải quyết mọi vấn đề. Trước hết, luật pháp đã thay đổi. Bây giờ bạn phải đủ điều kiện để phá sản. Thứ hai, chúng ta không muốn trải qua nỗi đau dài hạn, và muốn các vấn đề của mình biến mất càng nhanh càng tốt. Chúng ta chỉ cần nhớ rằng chúng ta không rơi vào tình trạng khó khăn một cách nhanh chóng, vì vậy sẽ mất một chút thời gian để sắp xếp lại cuộc sống để khắc phục nó.

Hãy để tôi chia sẻ một trải nghiệm cá nhân khác của tôi:

Năm 1980, mẹ tôi và tôi sở hữu một nhà hàng. Công việc kinh doanh phát đạt trong 5 tháng đầu tiên. Tuy nhiên, điều tôi không biết là trung tâm thương mại nơi chúng tôi đặt nhà hàng đang mất dần 10 cửa hàng mỗi tháng và đang trên bờ vực phá sản. Do thiếu kinh nghiệm và không thẩm định kỹ lưỡng, chúng tôi đã mua một doanh nghiệp chắc chắn sẽ thất bại. Người bán và môi giới đã không tiết lộ sự thật này, điều này là bất hợp pháp. Năm 1982, tôi phải đóng cửa vì tôi không biết luật cũng như quyền lợi của mình với tư cách là người mua thông qua môi giới. Nói ngắn gọn, đó là giấc mơ của tôi, nó đã thất bại và đó là một trải nghiệm rất khó khăn. Tôi đã 30 tuổi, một độ tuổi “rất già”, và có ước mơ sở hữu nhà hàng của riêng mình khi 28 tuổi. Mặc dù tôi đã đạt được mục tiêu đó, nhưng rõ ràng nó không diễn ra như kế hoạch.