Những kẻ lừa đảo là ai – Phân tích tâm lý gian lận

Không phải lúc nào cũng dễ dàng phát hiện ra những kẻ lừa đảo và một số khuôn mẫu nhất định, đặc biệt là những kẻ lừa đảo hay vẽ vời là những kẻ lừa đảo tự tin dễ phát hiện, không giúp đỡ. Các chuyên gia cho rằng thiếu nghiên cứu cho những khuôn mẫu này và những kẻ lừa đảo không dễ nhận biết. Một số trong những tuyên bố của khuôn mẫu này rằng những kẻ lừa đảo đã có hồ sơ tội phạm và là những người tự ái hoặc những kẻ biến thái nhân cách thích nhắm mục tiêu vào các nạn nhân dễ bị tổn thương. Tuy nhiên, phỏng vấn những kẻ lừa đảo, chúng tôi thấy rằng hầu hết những kẻ lừa đảo là những cá nhân bình thường đã phạm tội để bảo vệ gia đình họ khỏi khó khăn tài chính, và một số báo cáo họ cảm thấy họ không có lựa chọn thay thế nào khác. Một số kẻ lừa đảo đã dừng lại khi họ đạt được một số mục tiêu nhất định, và thậm chí bày tỏ sự hối tiếc về việc gây hại cho nạn nhân, nhưng những người khác chỉ đơn giản là điều chỉnh kỳ vọng của họ vì một lối sống mới, được tài trợ bởi gian lận, trở nên thú vị. Do đó, những kẻ lừa đảo không phù hợp với một khuôn mẫu duy nhất. Chúng tôi cũng thấy rằng nhiều doanh nghiệp có kiểm soát nội bộ kém, tạo ra cơ hội gian lận. Một số kẻ lừa đảo chỉ ra rằng hoàn cảnh cá nhân hoặc điều kiện không công bằng tại nơi làm việc là lý do để phạm tội, trong khi những người khác nhấn mạnh các đặc điểm cá nhân khiến họ phạm tội gian lận.

Có một sự thiếu nghiên cứu rõ rệt khi nói đến những kẻ lừa đảo, đặc biệt là những người gian lận đối với các cá nhân, trái ngược với việc gian lận nghề nghiệp. Gian lận nghề nghiệp, hoặc gian lận do nhân viên trong tổ chức gây ra có xu hướng được nghiên cứu và hiểu rõ hơn, trong khi không có nhiều thông tin về những gì thúc đẩy những kẻ lừa đảo nhắm vào các cá nhân và doanh nghiệp tư nhân, họ không có mối liên kết. Thông thường, những kẻ lừa đảo thực hiện gian lận trong một tổ chức mà họ làm việc trong vai trò mà họ có thể thay đổi các quyết định và quy trình (ví dụ: người quản lý) hoặc đã làm việc cho công ty trong một thời gian, cho phép họ xác định cơ hội gian lận. Thông thường, họ thực hiện hành vi gian lận bằng cách thanh toán hoặc giả mạo các khoản thanh toán. Những kẻ lừa đảo này thường là nam giới trung niên, những người được giáo dục và kết hôn, thường được sự tôn trọng và tin tưởng nhân viên mà không có hành vi phạm tội trước đó. Theo CIFAS, một tổ chức phòng chống gian lận, hầu hết những kẻ lừa đảo là nam giới, đặc biệt là khi nói đến gian lận tài khoản, nói dối về các ứng dụng việc làm và thu thập và tiết lộ dữ liệu thương mại bất hợp pháp. Tuy nhiên, khi nói đến việc thu thập và tiết lộ dữ liệu cá nhân bất hợp pháp (và điều này có thể bao gồm dữ liệu cuối cùng được sử dụng để thêm uy tín cho lừa đảo), tỷ lệ phụ nữ tham gia vào loại hoạt động này đang tăng lên và con số này vẫn khá cao ngay cả bây giờ (48% phụ nữ so với 52% nam giới) (CIFAS, 2019).

Vậy điều gì khiến những kẻ lừa đảo thực hiện những gì chúng làm? Nghiên cứu của Cressey (1953) đã xác định ba yếu tố liên quan đến việc phạm tội gian lận: áp lực nhận thức, cơ hội nhận thức và hợp lý hóa. Những thành phần này được gọi là “Tam giác gian lận”. Nếu không có cơ hội, gian lận không thể được thực hiện, ngay cả khi kẻ lừa đảo có động cơ cao để thực hiện hành vi gian lận. Cơ hội dựa trên hai thành phần: nhận thức của nhân viên về thực tế là vị trí của họ có thể giúp họ thực hiện gian lận và kỹ năng kỹ thuật hoặc khả năng thực hiện các kế hoạch gian lận. Một yếu tố khác là áp lực, có thể là áp lực tài chính (ví dụ: một khoản nợ, muốn sống vượt quá khả năng bản thân có thể tạo ra, đạt được lối sống hoặc địa vị tốt hơn). Và cuối cùng, khả năng biện minh cho tội ác để không có sự mâu thuẫn giữa giá trị cá nhân và tội phạm.

Tuy nhiên, chúng tôi cho rằng gian lận có thể được giải thích tốt hơn bằng cách thêm một yếu tố thứ tư, ‘khả năng’, vào tam giác, làm cho nó trở thành một ‘viên kim cương gian lận’. Chúng tôi lập luận rằng nếu không có một cá nhân sở hữu khả năng phù hợp để thực hiện gian lận, gian lận có thể không thể xảy ra, ngay cả khi có sự hiện diện của ba thành phần khác, đặc biệt là khi nói đến các gian lận phức tạp dẫn đến tổn thất lớn. Khả năng này có thể là sự pha trộn của các đặc điểm và khả năng cá nhân, chẳng hạn như có thể thuyết phục, nói dối hiệu quả và nhất quán, cũng như có thể xử lý căng thẳng. Điều này chắc chắn có rất nhiều ý nghĩa, đặc biệt là khi một kẻ lừa đảo phải quyến rũ hoặc thuyết phục người khác để thực hiện hoặc dàn dựng một trò lừa đảo phức tạp dựa trên sự pha trộn của các kỹ thuật tâm lý và công nghệ, và điều này cần có thời gian để thực hiện.

Ngoài các thành phần của tam giác gian lận, động cơ thường xuyên để thực hiện gian lận là tiền bạc, ý thức hệ, ép buộc và bản ngã hoặc quyền lợi, với tiền bạc và bản ngã là những động cơ thường xuyên nhất. Do đó, một kẻ lừa đảo có thể là một người được thúc đẩy để thành công, sở hữu sự tự tin và kiêu ngạo, người tin rằng họ sẽ không bị bắt, một người có thể bắt đầu cảm thấy tốt về việc lừa dối người khác. Đôi khi, ép buộc có thể là lý do cho gian lận, với các cá nhân (thường là những người ở vị trí cấp dưới hoặc ít cấp cao hơn) miễn cưỡng ép buộc vào các kế hoạch gian lận bởi một cá nhân thuyết phục hơn, những người thậm chí có thể bắt nạt những người làm việc dưới quyền họ. Cuối cùng, ý thức hệ là động lực để thực hiện gian lận ít phổ biến hơn nhưng nó có xảy ra. Một ví dụ là tài trợ cho khủng bố hoặc các phong trào khác, với thủ phạm phạm tội gian lận để tiếp tục sự nghiệp của họ. Ngoài ra, chúng tôi đã xác định các yếu tố ảnh hưởng đến các giai đoạn gian lận khác nhau. Những yếu tố này khác nhau từ các yếu tố của kẻ lừa đảo (ví dụ: tính cách, khả năng, v.v.) đến các tính năng ngữ cảnh (ví dụ: vòng tròn xã hội, kinh tế, luật pháp, nơi làm việc, v.v.). Các giai đoạn gian lận được xác định là: điểm bùng phát, vi phạm (loại và số lượng hành vi phạm tội) và ngăn chặn vi phạm (ví dụ: tạm thời hoặc vĩnh viễn). Nghiên cứu cũng phát hiện ra rằng các vấn đề được coi là ‘không thể chia sẻ’ với những người khác, chẳng hạn như khó khăn tài chính, có thể khiến ai đó phạm tội gian lận để duy trì tình trạng nhất định, khi họ quá tự hào để tìm kiếm sự giúp đỡ. Do đó, lý do để thực hiện gian lận có thể phức tạp và không thể được xác định bởi một hoặc hai điều.

Điều quan trọng cần lưu ý là các loại gian lận khác nhau (ví dụ: tổ chức, cá nhân, v.v.) có khả năng truyền cảm hứng cho các kẻ lừa đảo khác nhau, do đó động cơ của chúng có thể hoàn toàn khác nhau vào từng loại lừa đảo cụ thể. Ví dụ, nghiện cờ bạc có liên quan đến vi phạm gian lận nhưng chúng tôi lập luận rằng những người nghiện cờ bạc tiếp tục gian lận cũng có thể có các yếu tố khác góp phần vào động lực để lừa đảo. Chúng bao gồm nghiện rượu hoặc ma túy hoặc tham lam. Những kẻ lừa đảo cực kỳ khó chiêu mộ với tư cách là người tham gia chống lừa đảo, vì vậy kiến thức trong lĩnh vực này sẽ luôn bị hạn chế và chỉ dựa trên những kẻ lừa đảo đã cải cách, hối tiếc về quyết định của họ và hiện đang giúp chính quyền hiểu vấn đề. Khi bị bắt, động cơ của những kẻ lừa đảo để thực hiện hành vi gian lận thường không được cảnh sát khám phá và nhiều người không muốn tiết lộ động cơ họ phạm tội. Ngay cả khi những người phạm tội đưa ra những gì thúc đẩy họ thực hiện gian lận, thật khó để biết liệu đây có phải là những động cơ thực sự hay chỉ đơn giản là chiến lược phòng thủ. Các yếu tố thường bị đổ lỗi cũng không hiệu quả trong việc giải thích lý do tại sao một số người phạm tội gian lận trong khi những người khác thì không. Thông thường, những kẻ lừa đảo hợp lý hóa rằng gian lận mà họ đang thực hiện là không nghiêm trọng hoặc họ bị dẫn đến thực hiện gian lận do hoàn cảnh.

Trong cuốn sách “Catch Me If You Can”, Frank Abagnale, một kẻ lừa đảo nổi tiếng và, dám nói, rất thành công, đã phản ánh về việc được kiểm tra và nghiên cứu chăm chú bởi các nhà tâm lý học trong tù, người tuyên bố anh ta có nguy cơ thấp khi nói đến hành vi phạm tội. Ông cũng phản ánh về một loại kẻ lừa đảo nhất định, một cá nhân cực kỳ thông minh, người mà cơ hội gian lận đang hấp dẫn vì chúng đại diện cho một thách thức. Khi hầu hết mọi người sẽ từ chối tham gia vào việc lợi dụng người khác vì lợi ích cá nhân, bởi vì điều này là không thể chấp nhận được và sai trái về mặt xã hội, đối với loại kẻ lừa đảo này, đó là một trò chơi. Ông cũng nói về cách ban đầu ông tham gia vào các hoạt động gian lận, và dường như là để duy trì một tình trạng nhất định, giống như đề xuất. Tuy nhiên, điều này không phải là do khó khăn tài chính, mà đơn giản là vì anh thích giao tiếp với những cô gái mà anh muốn gây ấn tượng. Ngoài ra, anh cũng tận hưởng một cảm giác hồi hộp khi điều khiển trò lừa đảo đầu tiên của mình.

Một kẻ lừa đảo khác, ẩn danh, giải thích trong blog của mình rằng, mặc dù có bằng cấp từ một trường đại học tốt, anh ta không có khả năng kiếm được số tiền để tận hưởng những điều tốt đẹp hơn trong cuộc sống, thứ có thể dễ dàng đạt được thông qua gian lận. Anh ta cũng đề cập rằng sự lười biếng, ích kỷ và thiếu đạo đức làm việc mạnh mẽ có thể có liên quan đến việc chọn con đường lừa đảo đó. Hợp tác với những người tương tự và chia sẻ lời khuyên đã giúp anh ta đạt được các mục tiêu gian lận, trong khi giả vờ rằng nạn nhân chỉ là các tổ chức vô danh giúp cho việc biện minh cho tội ác. Việc nhận ra gian lận có hại như thế nào đối với các cá nhân chỉ đến khi cha mẹ anh ta bị lừa gạt một khoản tiền lớn.

Do đó, động cơ gian lận vi phạm có thể không dễ xác định. Những kẻ lừa đảo có thể giống như chúng ta, nhưng chịu thua một số yếu tố nhất định, góp phần vào việc vi phạm gian lận. Hoặc có thể họ bắt đầu với những điều nhỏ nhặt có vẻ không tệ và cuối cùng thực hiện những gian lận nghiêm trọng hơn. Hoặc họ thông minh hơn chúng ta, điều này giúp họ đánh lừa không chỉ nạn nhân mà cả các nhà tâm lý học và làm điều đó vì sự hồi hộp của nó, và bởi vì nó mang lại tiền bạc. Dù bằng cách nào, lời khuyên của tôi là đừng bao giờ đánh giá thấp họ. Không phải mọi kẻ lừa đảo đều kém chính tả và rõ ràng. Một số đầu tư thời gian và công sức tạo ra những câu chuyện thuyết phục, trang web hoặc thông tin đăng nhập hợp pháp, có kỹ năng con người hoàn hảo và biết cách chơi theo các chuẩn mực xã hội để có được những gì họ muốn.