Gian lận là gì – Tâm lý học các kỹ thuật lừa đảo

Gian lận là một hành động lừa dối dẫn đến lợi ích cá nhân hoặc tài chính và có thể được thực hiện theo nhiều cách. Nó có thể được thực hiện bởi sự hiện diện giả mạo (ví dụ: giả vờ là một sĩ quan cảnh sát để có được sự tin tưởng), bằng cách lạm dụng vị trí (ví dụ, nơi ai đó chiếm vị trí của người giám hộ, bảo vệ tài chính của ai đó, nhưng họ không hành động vì lợi ích tốt nhất của mình) và bằng cách không tiết lộ thông tin có thể quan trọng. Gian lận có thể được thực hiện theo nhiều cách và chống lại nhiều lĩnh vực khác nhau, chẳng hạn như công cộng (ví dụ: chính phủ), tư nhân (ví dụ: dịch vụ tài chính, công nghệ, xây dựng, v.v.) và lĩnh vực từ thiện. Gian lận khu vực công bao gồm gian lận gây ra đối với chính quyền địa phương và trung ương, thuế và lợi ích, Dịch vụ Y tế Quốc gia và Lương hưu Nhà nước. Gian lận khu vực tư nhân bao gồm các dịch vụ tài chính, hàng tiêu dùng, sản xuất, công nghệ, truyền thông và viễn thông, xây dựng, bán lẻ và bán buôn, du lịch, giải trí và vận chuyển, dịch vụ chuyên nghiệp, chăm sóc sức khỏe, dược phẩm và công nghệ sinh học, và tài nguyên thiên nhiên.

Gian lận cũng có thể được thực hiện đối với các cá nhân, nhưng điều này thường không được xem là nghiêm trọng như các loại gian lận khác. Nạn nhân lừa đảo nhận được rất ít sự đồng cảm, như thể bị lừa đảo bằng cách nào đó ngụ ý hãy tự chịu trách nhiệm. Tuy nhiên, gian lận đối với các cá nhân vẫn là gian lận và nó không khác với bất kỳ loại gian lận nào khác. Gian lận cá nhân đã diễn ra trong nhiều thế kỷ và thường xuyên xuất hiện trong các câu chuyện của trẻ em, có lẽ như một lời cảnh báo về những người có thể phản bội niềm tin của chúng ta. Ví dụ, trong câu chuyện gốc của Pinocchio, được viết vào những năm 1800 bởi Carlo Collodi, Pinocchio bị lừa gạt bởi một cặp lừa đảo, một con mèo và một con cáo, những người sử dụng cùng một kỹ thuật lừa đảo được thấy ngày nay. Anh ta bị lừa gạt nhiều lần trước khi anh ta học được bài học của mình để không tin tưởng họ. Greenspan lập luận rằng những câu chuyện này đóng vai trò như một lời cảnh báo cho trẻ em, dạy chúng tránh bị lừa. Có rất nhiều loại gian lận đang hoạt động hiện nay: lừa đảo kỳ nghỉ, lừa đảo y tế, gian lận bảo hiểm, lừa đảo lương hưu, lừa đảo việc làm, lừa đảo cho thuê, gian lận thuế, chương trình kim tự tháp (bán hàng đa cấp) và các gian lận tài chính khác, lừa đảo thừa kế, gian lận vé, lừa đảo từ thiện và chiến dịch GoFundMe giả mạo, lừa đảo tâm linh, xổ số giả mạo và rút giải thưởng, gian lận phí trả trước, trang web giả mạo, lừa đảo đấu giá trực tuyến, lừa đảo trước cửa nhà, v.v. Danh sách này là vô tận. Sự đa dạng của gian lận trong hoạt động ngày nay cho thấy những kẻ lừa đảo thích nghi nhanh chóng với các sự kiện hiện tại và sáng tạo trong việc thiết kế các trò gian lận khác nhau trong các câu chuyện và có sức thuyết phục cao. Do đó, hiểu được cách lừa đảo thuyết phục chúng ta là rất quan trọng.

Phương thức gian lận đối với các cá nhân cũng đã thay đổi theo thời gian. Ngày xửa ngày xưa, lừa đảo được gửi trực tiếp hoặc qua đường bưu điện. Điều này mang lại chi phí đáng kể cho kẻ lừa đảo. Ví dụ, các vụ lừa đảo ở Nigeria, trong đó một ‘quan chức Nigeria’ giàu có liên lạc với một nạn nhân tiềm năng và cung cấp cho họ một khoản phí khổng lồ để được giúp đỡ trong việc chuyển tiền từ Nigeria, có thể được truy tìm đến những năm 1970, khi chúng được gửi qua bưu điện và sau đó qua fax hoặc điện thoại. Tuy nhiên, một số nhà nghiên cứu cho rằng loại gian lận này đã tồn tại lâu hơn rất nhiều, có từ thế kỷ 16. Nhưng chính việc phát minh ra Internet đã cho phép những trò lừa đảo của Nigeria trở nên có mặt khắp nơi. Họ rất nổi tiếng, rõ ràng và khó tiếp cận, đến nỗi có giả thuyết cho rằng những kẻ lừa đảo sử dụng chúng để xác định các nạn nhân dễ bị tổn thương và cả tin nhất, những người mà thông tin của họ được bán cho những kẻ lừa đảo khác vì họ là ứng cử viên hoàn hảo trở thành nạn nhân lặp lại cho những kẻ lừa đảo.

Internet đã cho phép gian lận được truyền tải dễ dàng, ẩn danh và tương đối miễn phí cho thủ phạm, với email là phương thức truyền tải gian lận phổ biến nhất cho tất cả. Do đó, không khó để hiểu tại sao gian lận đang phát triển mạnh. Nó cho phép thủ phạm lừa gạt mọi người ở các quốc gia khác nhau, điều này gây khó khăn cho việc điều tra và truy tố các vụ lừa đảo trực tuyến. Do đó, không có gì đáng ngạc nhiên khi kể từ năm 2009, tổn thất gian lận đã tăng 56,5%. Tỷ lệ truy tố thấp và chi phí truyền tải thấp chuyển thành lợi nhuận cao và rủi ro thấp liên quan đến gian lận gây ra và do đó gian lận đang phát triển và phát triển rất nhanh. Các chuyên gia phòng chống lừa đảo cho rằng gian lận có thể đang gia tăng do sự xói mòn niềm tin vào các chuẩn mực đạo đức, là một phần của xã hội và khoảng cách địa lý giữa nạn nhân và thủ phạm, vì hầu hết các vụ lừa đảo được thực hiện trực tuyến. Ngoài ra, sự phức tạp của các quy trình và hệ thống đôi khi vô tình cho phép gian lận không được chú ý đúng mức.