Phân loại gian lận – Phân tích tâm lý gian lận

Gian lận chống lại chính phủ và các tổ chức lớn có xu hướng được nghiên cứu mạnh mẽ hơn gian lận đối với các cá nhân. Trong một thời gian dài, cũng không có định nghĩa hoặc hệ thống rõ ràng về cách phân loại thông tin được cung cấp cho chính quyền. Do đó, Trung tâm nghiên cứu gian lận tài chính đã phát triển một hệ thống phân loại gian lận, giải quyết vấn đề thông tin chồng chéo hoặc các định nghĩa khó hiểu, thường được phát minh bởi các nhà nghiên cứu trong trường hợp không có một hệ thống thống nhất. Sơ đồ mã hóa tiêu chuẩn này cải thiện tính nhất quán và cho phép kết quả được so sánh một cách có ý nghĩa. Các tác giả đề xuất bốn nguyên tắc để phân loại.

• Tính toàn diện – bao gồm tất cả các biểu hiện của hiện tượng
• Cấu trúc – bao gồm tổ chức phân cấp nơi các giá trị tương tự được nhóm lại với nhau
• Loại trừ lẫn nhau – mỗi biểu hiện chỉ nên được gán cho một loại để tránh chồng chéo
• Mô tả – bao gồm mô tả chi tiết về từng sự cố, để cho phép phân loại.

Các khái niệm chính được vạch ra bởi chương trình này, cần được nắm bắt khi gian lận được báo cáo, bao gồm một mục tiêu, một kết quả, chẳng hạn như phần thưởng được cung cấp bởi kẻ lừa đảo và một loại giao dịch gian lận (ví dụ: những gì đã được trình bày sai và theo cách nào). Các nhà nghiên cứu hoặc học viên cũng có thể áp dụng các thẻ hoặc mã khác, chẳng hạn như mức độ nghiêm trọng của gian lận, có thể được phân loại theo số tiền bị mất và thời gian gian lận, đặc điểm của nạn nhân và thủ phạm, phương pháp quảng cáo gian lận này (email, thư, v.v.), cài đặt mua hàng (ví dụ: cách nạn nhân phản ứng) và phương thức chuyển tiền (ví dụ: tiền mặt, thẻ, v.v.). Ngoài ra, các loại khác có thể hữu ích, chẳng hạn như các loại gian lận khác nhau (mạng, thư, dây, v.v.) và liệu gian lận có liên quan đến chính sách hay không (ví dụ: gian lận gây ra đối với các nhóm dân số dễ bị tổn thương).

Cấu trúc của phân loại cũng bao gồm các cấp độ.

• Cấp độ 1 – cấp độ rộng nhất, bao gồm hai loại:
  • Lừa đảo cá nhân
  • Gian lận đối với các tổ chức
• Cấp độ 2 – bao gồm bảy loại phụ để phân loại gian lận tài chính cá nhân:
  • Gian lận đầu tư tiêu dùng (ví dụ: sơ đồ kim tự tháp và các khoản đầu tư khác)
  • Gian lận sản phẩm và dịch vụ tiêu dùng (ví dụ: sản phẩm và dịch vụ vô giá trị hoặc không tồn tại)
  • Gian lận việc làm (ví dụ: cơ hội kinh doanh và làm việc)
  • Gian lận giải thưởng và tài trợ (ví dụ: xổ số, giải thưởng và quà tặng)
  • Gian lận thu nợ ảo (ví dụ: thuế nợ, tiền phạt chưa thanh toán và lừa đảo mạo danh tòa án)
  • Gian lận từ thiện (ví dụ: gây quỹ cộng đồng và các tổ chức từ thiện giả mạo)
  • Gian lận mối quan hệ và niềm tin (ví dụ: lừa đảo lãng mạn – lừa đảo hẹn hò, bạn bè và kẻ mạo danh người thân) lừa đảo
• Cấp độ 3 – loại phụ được đề cập trong Cấp độ 2, có thể được nhóm dựa trên các thuộc tính như loại đầu tư, sản phẩm hoặc dịch vụ, v.v. (ví dụ: gian lận mối quan hệ và niềm tin có thể được phân loại là gian lận lãng mạn – lừa đảo hẹn hò, mạo danh, v.v.). Danh mục này cũng cho phép phân loại các gian lận mới có thể xuất hiện trong tương lai.
• Cấp độ 4 và 5 – không nhằm mục đích đầy đủ, có thể được sử dụng để giải thích cho các gian lận mới nổi hoặc các loại ‘khác’

Sơ đồ phân loại cũng đề xuất mã hóa thích hợp, thẻ thuộc tính và danh sách các ví dụ về các loại gian lận khác nhau và cách phân loại các sự cố.