Học cách phát hiện gian lận & lừa đảo (Phần 2)

magnifying-glass-with-blue-case-study-word-scaled

Phần trước: Học cách phát hiện gian lận & lừa đảo (Phần 1)

Nghiên cứu điển hình 4

Đồng nghiệp của Tim đã nói với mọi người tại nơi làm việc về một cơ hội đầu tư thú vị mà anh ấy đang đầu tư. Ban đầu, Tim do dự vì không có nhiều thông tin về khoản đầu tư và đây không phải là điều anh ấy biết nhiều. Ngoài ra, anh ta được cho biết rằng anh ta có 48 giờ để quyết định, điều này khiến anh ta hơi lo lắng, nhưng lợi tức đầu tư rất tuyệt vời, điều này đã hấp dẫn anh ta. Vì các đồng nghiệp làm việc của anh ấy cũng đang đầu tư, Tim quyết định làm điều đó. Anh cảm thấy mình sẽ hối hận nếu không làm như vậy, và anh muốn cảm thấy mình là một phần của nhóm. Ngay sau khi đầu tư tiền của họ, Tim và các đồng nghiệp của anh ta không còn liên lạc được với chủ ngân hàng đầu tư, người đã thu xếp khoản đầu tư và sau khi trình báo với cảnh sát, họ phát hiện ra rằng mình đã bị lừa đảo.

Yếu tố cá nhân

Bằng chứng xã hội

Một số người thường đi theo đám đông hoặc tìm đến những người khác như là hướng dẫn khi đưa ra quyết định`. Điều này không nhất thiết là xấu, nhưng trong một số trường hợp, nó có thể có nghĩa là một người đang đi ngược lại phán đoán tốt hơn của họ để hòa hợp với những người khác có thể đang đưa ra quyết định sai lầm.

Kiến thức nền tảng

Không biết nhiều về các khoản đầu tư hoặc lừa đảo tài chính khiến Tim dễ mắc phải kiểu lừa đảo này hơn vì anh ta sẽ không biết mình phải tìm kiếm những gì.

Cảnh giác

Ban đầu, Tim tỏ ra thận trọng và dè dặt khi đầu tư vào liên doanh do thiếu thông tin chắc chắn, nhưng mong muốn hòa nhập với bạn bè và việc nhiều đồng nghiệp cho rằng đây là một ý tưởng hay đã khiến anh thêm tự tin trong quyết định của mình.

Kỹ thuật lừa đảo được sử dụng

Ảnh hưởng xã hội

Các kế hoạch đầu tư hoặc mô hình kim tự tháp (đa cấp) thường có xu hướng nhắm mục tiêu đến những người làm việc hoặc giao lưu cùng nhau vì kẻ lừa đảo cần thuyết phục một người đầu tư và khuyến khích họ nói với bạn bè và / hoặc gia đình của họ về điều đó. Mọi người có xu hướng chấp nhận rủi ro nhiều hơn khi họ thấy người khác chấp nhận rủi ro và có thể cảm thấy tự tin hơn vào sự lựa chọn của mình khi họ thấy nó có sự ủng hộ của người khác.

Ảnh hưởng nội tạng

Mang lại lợi nhuận lớn từ khoản đầu tư thường gợi lên những cảm giác mạnh mẽ như phấn khích hoặc tham lam, điều này có thể ảnh hưởng đến việc suy nghĩ cẩn thận.

Thời gian giới hạn

Việc áp đặt thời hạn đảm bảo rằng ảnh hưởng nội tạng ban đầu vẫn còn khi nạn nhân tiềm năng đưa ra quyết định.

Lừa đảo tài chính thường nhắm mục tiêu vào những người theo nhóm, chẳng hạn như những người làm việc cùng nhau vì sự truyền miệng có thể là một điều có sức mạnh giữa bạn bè hoặc đồng nghiệp. Nó cho phép những kẻ lừa đảo nhắm mục tiêu nhiều người hơn cùng một lúc theo cách này và kích hoạt ảnh hưởng xã hội. Thông thường, các khoản đầu tư hứa hẹn lợi nhuận rất tốt trong một khoảng thời gian tương đối ngắn, điều này khiến nó trở nên hấp dẫn, thú vị và tạo ra ảnh hưởng toàn diện. Bằng cách cung cấp lợi tức đầu tư nhanh chóng, những kẻ lừa đảo giữ cho giải thưởng có thể tiếp cận. Sự dễ tiếp cận là rất quan trọng, vì khoản đầu tư dài hạn có thể không gây hứng thú cho các nạn nhân tiềm năng.

Nghiên cứu điển hình 5

Liz gần đây đã mất người thân sau nhiều năm kết hôn hạnh phúc và đang sống một mình, khi cô nhận được một lá thư quảng cáo dịch vụ tâm linh qua đường bưu điện. Cô đã giao thiệp với nhà ngoại cảm nhiều lần và nhà ngoại cảm tỏ ra thấu hiểu và nuôi dưỡng tâm linh, điều này đã mang lại cho Liz sự thoải mái. Vào những lần khác, nhà ngoại cảm gọi cho cô ấy, và họ thảo luận về cuộc sống hàng ngày của họ, giống như một người sẽ làm với một người bạn. Chẳng bao lâu sau, thật khó để Liz ngừng tham gia vào các cuộc điện thoại.

Yếu tố cá nhân

Hoàn cảnh

Những người đã mất người thân gần đây đặc biệt dễ bị tổn thương bởi kiểu lừa đảo này và các kiểu lừa đảo khác dựa trên việc xây dựng mối quan hệ với nạn nhân (ví dụ: lừa đảo tình cảm và thậm chí một số lừa đảo tài chính).

Tuân thủ

Mặc dù không muốn giao tiếp với nhà ngoại cảm nữa nhưng Liz không thể từ chối. Đối với những cá nhân tuân thủ hơn, việc nói không có thể khó hơn, điều này khiến họ dễ bị lừa đảo hơn.

Kỹ thuật lừa đảo được sử dụng

Thay đổi vai trò

Những kẻ lừa đảo đôi khi dàn dựng các vụ lừa đảo nhằm đặt nạn nhân dự kiến vào một vai trò cụ thể, chẳng hạn như vai trò của một người bạn. Khi Liz gọi cho nhà ngoại cảm để đọc sách, cô ấy là một khách hàng, nhưng nhà ngoại cảm đã thay đổi mối quan hệ đó bằng cách gọi cho cô ấy và nói chuyện với cô ấy như một người bạn. Vai trò của một người bạn được giả định này khiến việc cắt đứt quan hệ với nhà ngoại cảm trở nên khó khăn. Những kẻ lừa đảo sử dụng kỹ thuật này để tiếp tục lừa gạt cùng một nạn nhân

Liz thấy mình đang sống một mình và mất đi một người bạn đời trong nhiều năm, cô cảm thấy rất cô đơn. Tương tác với một công ty được cung cấp bởi nhà ngoại cảm và sự thoải mái. Tuy nhiên, khi nhà ngoại cảm bắt đầu gọi cho cô và xây dựng tình bạn, điều đó khiến Liz khó cắt đứt mọi mối quan hệ hoặc đến gặp cảnh sát vì đây không phải là những gì người ta sẽ làm với một ‘người bạn’. Nhiều kẻ lừa đảo sử dụng kỹ thuật này vì nó cho phép họ kiểm soát nạn nhân tiềm năng. Ví dụ, nạn nhân thường không đến gặp cảnh sát vì họ cảm thấy họ đang phản bội người mà họ đã giao tiếp. Một số lừa đảo tài chính cũng sử dụng kỹ thuật này.

Nghiên cứu điển hình 6

Anna là giám đốc văn phòng của một công ty quy mô vừa và một phần công việc của cô là thanh toán các hóa đơn nộp cho công ty. Anna nhận được email từ chính giám đốc công ty, yêu cầu Anna thanh toán hóa đơn đính kèm, bằng chuyển khoản ngân hàng. Anna lưu ý rằng điều này là khác thường vì hóa đơn thường đến trực tiếp từ các nhà thầu và nhà cung cấp dịch vụ mà công ty sử dụng. Tuy nhiên, giám đốc công ty đã đề cập đến các thành viên khác của nhân viên làm việc dưới quyền của anh ta trong cùng một email và đưa ra lời giải thích tại sao anh ta lại yêu cầu Anna yêu cầu này. Anna đã thanh toán hóa đơn, nhưng công ty sau đó nhận ra họ là nạn nhân của một cuộc tấn công lừa đảo giả mạo.

Yếu tố cá nhân

Kiến thức nền tảng

Anna không biết về các cuộc tấn công lừa đảo giả mạo và mức độ phức tạp của chúng; do đó, mặc dù yêu cầu khác thường, cô không có lý do gì để nghi ngờ rằng email đó đến từ giám đốc công ty.

Tuân theo thẩm quyền

Có thể một email từ người khác trong công ty sẽ làm dấy lên sự nghi ngờ lớn hơn và do đó, kích hoạt các cuộc kiểm tra bổ sung. Bất chấp những băn khoăn ban đầu, Anna không muốn đặt câu hỏi về yêu cầu từ một người có thâm niên công tác.

Kỹ thuật lừa đảo được sử dụng

Thẩm quyền

Những kẻ lừa đảo sử dụng quyền hạn để tăng cường sự tuân thủ vì chúng ta được dạy phải tin tưởng và tuân theo những nhân vật có thẩm quyền. Yêu cầu đến từ những người có thẩm quyền (ví dụ: cảnh sát, luật sư, v.v.) ít có khả năng bị thẩm vấn hơn. Đối với Anna, giám đốc công ty là một nhân vật có thẩm quyền, vì vậy cô ấy không có khả năng chất vấn hoặc phá hoại yêu cầu của họ.

Sự uy tín

Email có vẻ hợp pháp và dường như đến từ một nguồn đáng tin cậy. Kẻ lừa đảo nâng cao uy tín bằng cách đề cập đến các nhân viên khác trong công ty, dẫn đến cảm giác an toàn sai lầm, ngay cả khi email ban đầu nảy sinh nghi ngờ.

Những kẻ lừa đảo nâng cao uy tín bằng nhiều cách, từ việc chèn các biểu tượng hợp pháp vào thư đến việc mạo danh những người hoặc nghề nghiệp đáng tin cậy và đáng tin tưởng.

Việc không chất vấn những người có thẩm quyền đối với chúng ta hoặc những người mà chúng ta gắn liền với lợi ích cao nhất của chúng ta, cho dù là trong công việc (ví dụ: quản lý, giám đốc) hay trong cuộc sống hàng ngày của chúng ta (ví dụ: cảnh sát, chuyên gia pháp lý, bác sĩ). Nhưng đây cũng là cách những kẻ lừa đảo khuyến khích sự tuân thủ, ngay cả khi có dấu hiệu cảnh báo.

Nghiên cứu điển hình 7

Zara là một phụ nữ chuyên nghiệp bận rộn ở độ tuổi sáu mươi, mới góa chồng. Cô ấy đã thử hẹn hò trực tuyến và nhanh chóng bắt đầu trao đổi email với một người dường như là hoàn hảo và người mà cô cảm thấy kết nối ngay lập tức. Anh ấy cũng mới góa vợ và đang thực hiện một dự án lớn ở nước ngoài. Ngay sau đó, Zara đã nói chuyện điện thoại với anh ấy và họ bắt đầu thảo luận về kế hoạch tương lai khi anh ấy trở về nhà sau khi hợp đồng kết thúc. Sau vài tháng trò chuyện và lập kế hoạch hàng ngày, người đàn ông mới của Zara tâm sự với cô rằng anh ta cần tìm một khoản tiền lớn để đảm bảo hợp đồng sắp hoàn thành. Cô đưa cho anh ta số tiền này vì lúc này, cô tin rằng họ đã được định sẵn để ở bên nhau. Tuy nhiên, sau vài lần bị vòi vĩnh tiền, Zara sinh nghi và tâm sự với một người bạn, người này đã động viên cô nên trình báo cảnh sát. Đến lúc này, Zara đã bị lừa một số tiền rất lớn.

Yếu tố cá nhân

Mất người thân

Những người mất người thân thường dễ bị lừa gạt hơn do những tổn thương về cảm xúc đi kèm với sự mất mát. Đôi khi, sự mất mát có thể để lại một khoảng trống, mà những kẻ lừa đảo chỉ quá hạnh phúc để lấp đầy.

Kiến thức nền tảng

Từng có một mối quan hệ lâu dài trước khi trở thành góa phụ, Zara không nhận thức đầy đủ về mối nguy hiểm của việc hẹn hò trực tuyến và khả năng lừa đảo tình cảm, điều này khiến cô dễ bị tổn thương hơn.

Niềm tin lãng mạn

Zara vô cùng muốn tìm một ai đó để chia sẻ cuộc sống của mình một lần nữa và khi cô gặp một người dường như hoàn hảo, cô chỉ vui vẻ giúp đỡ họ khi họ cần.

Kỹ thuật lừa đảo được sử dụng

Thích và tương đồng

Những kẻ lừa đảo tình cảm thường giả vờ giống với nạn nhân (ví dụ: có cùng hoàn cảnh, chẳng hạn như đã ly hôn hoặc có con) và điều này khuyến khích sự tin tưởng và thân mật.

Chải chuốt

Những kẻ lừa đảo tình cảm thường chải chuốt cho nạn nhân hàng tháng trời trước khi đòi tiền. Sau nhiều tháng trò chuyện căng thẳng về tình cảm, kẻ lừa đảo đã dàn dựng một cuộc khủng hoảng, hy vọng rằng Zara sẽ đưa ra số tiền mà không phải bị chất vấn.

Một số hoàn cảnh nhất định trong cuộc sống, chẳng hạn như mất mát, có thể khiến mọi người dễ bị lừa đảo. Khi nói đến lừa đảo trong chuyện tình cảm, mong muốn mạnh mẽ về một mối quan hệ lãng mạn có thể đè lên những dấu hiệu cảnh báo có thể xuất hiện trong suốt mối quan hệ.